कैसे ₹5 लाख का क्रेडिट कार्ड ऋण 12 महीनों में चुकाएँ?

कैसे ₹5 लाख का क्रेडिट कार्ड ऋण सिर्फ 12 महीनों में चुकाएँ?

क्रेडिट कार्ड आजकल हमारी रोज़मर्रा की जिंदगी का अहम हिस्सा है। यह सुविधा तो देता है, लेकिन अगर इसका इस्तेमाल सोच-समझकर न किया जाए तो यह भारी कर्ज़ में बदल सकता है। कल्पना कीजिए कि आपके ऊपर ₹5 लाख का क्रेडिट कार्ड ऋण है। यह सुनने में बहुत बड़ा लगता है, लेकिन सही योजना, अनुशासन और थोड़ी समझदारी से आप इसे सिर्फ 12 महीनों में चुका सकते हैं।

1. अपनी पूरी वित्तीय स्थिति का आकलन करें

सबसे पहले जानिए कि आपके पास कितने क्रेडिट कार्ड हैं और उन पर कितना बकाया है। कौन-सा कार्ड सबसे ज़्यादा ब्याज वसूल रहा है? सभी आंकड़े एक डायरी या एक्सेल शीट में लिख लीजिए। यह पहला कदम है जिससे आपको सही तस्वीर साफ़ दिखाई देगी।

2. मिनिमम पेमेंट का जाल

क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपको हर महीने सिर्फ Minimum Payment Due भरने का विकल्प देती हैं। कई लोग इसे भरकर निश्चिंत हो जाते हैं। लेकिन असली सच्चाई यह है कि इससे कर्ज़ कभी खत्म नहीं होता। ब्याज लगातार बढ़ता रहता है और आपका कर्ज़ सालों तक बना रह सकता है। इसलिए कोशिश करें कि हमेशा ज्यादा से ज्यादा राशि चुकाएँ।

3. मासिक बजट बनाना

कर्ज़ चुकाने का असली मंत्र है— सख्त बजट।

मासिक आय लिखें।
ज़रूरी खर्च जैसे किराया, बिजली-पानी, बच्चों की पढ़ाई अलग करें।
गैर-ज़रूरी खर्च जैसे बाहर खाना, महंगी शॉपिंग तुरंत बंद करें।

जितना पैसा बचेगा, उसे सीधे कर्ज़ चुकाने में लगाएँ।

4. बैलेंस ट्रांसफर और पर्सनल लोन का विकल्प

क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर 30–40% तक होती है, जो बहुत महंगी है। अगर आपका CIBIL स्कोर अच्छा है तो आप—

Balance Transfer: अपने कर्ज़ को किसी ऐसे बैंक में ट्रांसफर करें जो कम ब्याज पर EMI देता हो।
Personal Loan: 12–18% ब्याज पर लोन लेकर क्रेडिट कार्ड का कर्ज़ चुका दें।

इससे आपके ऊपर ब्याज का बोझ काफी घट जाएगा।

5. अतिरिक्त आय के स्रोत खोजें

₹5 लाख का कर्ज़ सिर्फ सैलरी से चुकाना कठिन हो सकता है। इसलिए:

पार्ट-टाइम काम करें।
ऑनलाइन फ्रीलांसिंग करें।
पुरानी अनयूज़्ड चीज़ें OLX/मार्केटप्लेस पर बेचें।
सैलरी बोनस या इंसेंटिव सीधे कर्ज़ चुकाने में लगाएँ।

6. 12 महीनों का EMI प्लान

अगर आप ₹5 लाख का कर्ज़ 12 महीनों में चुकाना चाहते हैं और ब्याज दर 36% सालाना (3% मासिक) है, तो आपको लगभग ₹52,500 हर महीने चुकाना होगा।

महीना	ओपनिंग बैलेंस (₹)	ब्याज (3%) (₹)	मासिक भुगतान (₹52,500)	मूलधन चुकता (₹)	क्लोजिंग बैलेंस (₹)
1	5,00,000	15,000	52,500	37,500	4,62,500
2	4,62,500	13,875	52,500	38,625	4,23,875
3	4,23,875	12,716	52,500	39,784	3,84,091
4	3,84,091	11,523	52,500	40,977	3,43,114
5	3,43,114	10,293	52,500	42,207	3,00,907
6	3,00,907	9,027	52,500	43,473	2,57,434
7	2,57,434	7,723	52,500	44,777	2,12,657
8	2,12,657	6,380	52,500	46,120	1,66,537
9	1,66,537	4,996	52,500	47,504	1,19,033
10	1,19,033	3,571	52,500	48,929	70,104
11	70,104	2,103	52,500	50,397	19,707
12	19,707	591	20,298	19,707	0

7. जीवनशैली में बदलाव

कर्ज़ चुकाने का मतलब है जीवनशैली में थोड़ा बदलाव।

क्रेडिट कार्ड से खरीदारी कम करें।
डेबिट कार्ड या नकद का इस्तेमाल बढ़ाएँ।
नया कर्ज़ लेने से बचें।
सभी खर्चों का रिकॉर्ड रखें।

8. मानसिक शांति बनाए रखें

कर्ज़ चुकाते समय तनाव होना स्वाभाविक है, लेकिन याद रखें कि हर महीने आपकी मेहनत आपको कर्ज़-मुक्त जीवन की ओर ले जा रही है। छोटे-छोटे लक्ष्य बनाइए और उन्हें पूरा करने पर खुद को सराहिए।

निष्कर्ष

₹5 लाख का क्रेडिट कार्ड ऋण चुकाना मुश्किल ज़रूर है, लेकिन असंभव नहीं। अगर आप सही रणनीति, अनुशासन और प्लानिंग से आगे बढ़ेंगे तो सिर्फ 12 महीनों में आप कर्ज़-मुक्त हो सकते हैं। याद रखें— यह सिर्फ पैसों का नहीं बल्कि आदतों और अनुशासन का खेल है।